Главная » Страны Азии » Гонконг » Банковская система Гонконга

Банковская система Гонконга

Гонконг имеет статус специального административного района Китайской Народной Республики. На сегодняшний день он является одним из крупнейших мировых центров, где сконцентрировано самое большое количество финансовых учреждений и организаций. Гонконг является девятым в мире международным банковским центром с точки зрения объемов внешнеторговых операций, а также вторым по величине в Азии (после Японии). Здесь расположены филиалы более 70 крупнейших банков мира. При этом банки Гонконга, которых насчитывается свыше 200, имеют около 1,3 тыс. местных отделений.Кладем деньги в банк

Общая информация о структуре банковской системы

Деятельность всех банков в Гонконге регламентируется Законом о банковской деятельности, принятым в 1986 году. После этого он неоднократно перерабатывался с целью усовершенствования отдельных положений и обеспечения максимально полного контроля над всеми операциями, связанными с финансами. Еще одна причина внесения изменений – необходимость соответствовать текущей конъюнктуре рынка.

В результате все банки были объединены в единую систему, имеющую «трехъярусную» структуру. В связи с этим каждый банк Гонконга относится к одной из 3 групп:

  1. финансовые учреждения с лицензией, которые не имеют ограничений по срокам и размерам открываемых текущих и сберегательных счетов и депозитов;
  2. банки с ограниченной лицензией на размер депозитов (максимальная сумма вклада составляет 500 000 гонконгских долларов или 65 000 долларов США);
  3. так называемые депозитные компании, принимающие вклады в размере не менее 100 тыс. гонконгских долларов или 13 000 долларов США на срок не менее 3 месяцев.

Банки с ограниченной лицензией и депозитные компании – это разные типы финансовых организаций, несмотря на то, что они выполняют одни и те же функции. Их обычно создают иностранные финансовые компании, у которых нет возможности получить лицензию, чтобы заниматься банковской деятельностью в полном объеме. Поэтому для того, чтобы иметь возможность вести бизнес в Гонконге и открывать здесь свои представительства, и создаются компании такого типа.

Есть ли преимущества у банков Гонконга

Финансовые учреждения Гонконга пользуются большой популярностью во всем мире благодаря целому ряду преимуществ:

  • анонимность всех данных клиентов;
  • сохранение банковской тайны;
  • безопасность;
  • отсутствие соглашений об обмене информацией;
  • развитый онлайн-банкинг;
  • держатели счетов не облагаются налогом на богатство;
  • кредитные карты и счета в 10 валютах мира.

Банковская тайна защищена постановлением правительства Гонконга и подразумевает конфиденциальность информации при принятии, хранении и обслуживании счетов клиентов. Банковская тайна распространяется на всех, кто желает открыть счет в финансовом учреждении, даже если в итоге он открыт не будет, а также на всю информацию, которую получает банк.

Большим преимуществом банковской системы Гонконга является удобство в работе. Для этого банки активно используют дистанционное управление счетами, в том числе интернет-банкинг, возможность управления счетом посредством телефона или факса.

При этом огромное внимание уделяется безопасности клиентов. Основное средство защиты – это электронный ключ, который используется для генерации кода, необходимого для управления счетом и осуществления операций.

Самые крупные банки Гонконга

Самыми крупными банками Гонконга являются:

  • HSBC (Hong-Kong & Shanghai Banking Corporation).
  • Bank of China (Hong-Kong).
  • Standard Chartered Bank.
  • DBS Bank.
  • Citibank.

Некоторые из этих банков известны с давних пор: например, HSBC работает с 1865 года, Standard Chartered Bank – с 1859 года, что является свидетельством их надежности и безупречной репутации.

HSBC (Hong-Kong & Shanghai Banking Corporation) (www.hsbc.com.hk)

Это самый крупный банк Гонконга. Юридически имеет английское происхождение, а его головной офис расположен в Лондоне. Был перенесен из Гонконга в 1992 году согласно одному из пунктов договора о поглощении банком Midland Bank. Сегодня Гонконгское отделение одновременно выступает и основателем, и дочерним подразделением HSBC Group.

Кстати, этот банк расположен в самом дорогом здании в мире. Так называемое здание-робот было построено в 1985 году и представляет собой высокотехнологичное сооружение, размеры и внешний вид которого, по замыслу руководства банка, должны символизировать мощь и стабильность финансовой компании.

Банк HSBC имеет право эмиссии (выпуска) местной валюты – гонконгских долларов.

Bank of China (Hong-Kong) (www.bochk.com)

Этот банк занимает второе место по размеру депозитов и капитализации в Гонконге. Он основан в 2001 году за счет слияния 12 финансовых учреждений, находящихся во владении у Bank of China.

Имеет официальное разрешение на выпуск в обращение местной валюты.

Standard Chartered Bank (www.standardchartered.com.hk)

Банк начал свою деятельность в Гонконге в 1859 году как представительство в Австралии, Китае и Индии. Является подразделением английского банка Standard Chartered. В 2000 году руководство этого финансового учреждения заключило сделку, в результате которой было поглощено местное отделение Chaise Manhattan bank.

Банку разрешена эмиссия местной валюты.Ночной Гонконг

Citibank (www.citibank.com.hk)

Это первый зарегистрированный иностранный финансовый институт на территории Гонконга, который появился здесь в 1902 году. Отличается агрессивной политикой в отношении коммерческих продуктов, а также активностью в международном бизнесе.

DBS Bank (https://www.dbs.com.sg)

Development bank of Singapore входит в первую двадцатку самых надежных финансовых учреждений мира. В настоящее время он активно развивается и насчитывает уже более 70 отделений и 150 банкоматов на территории Гонконга, Тайваня и Китая. Занимает третье место среди местных банков по количеству выпущенных электронных карт, а его доля на рынке банковских услуг составляет 5,7%.

Банки других стран

В Гонконге официально работает более 80 филиалов международных финансовых организаций. В числе наиболее крупных можно назвать Bank of New-York, Bank Central Asia, Raiffeisen Zentralbank Osterreich и другие. К филиалам относятся и уже упомянутые выше DBS Bank и банк HSBC.

Открытие счета

Открыть счет в банке Гонконга при наличии всех необходимых документов в принципе несложно. Однако практика показывает, что жителям СНГ сделать это не так-то просто. Связано это с жесткой политикой, проводимой государством по отношению к иностранным вкладчикам. Дело в том, что открытие счета является большим преимуществом при выдаче местными властями разрешения на въезд в эту страну.

Кроме того, наличие банковского счета в банке Гонконга дает возможность нашим согражданам покупать товары по низким ценам в местных интернет-магазинах. Именно это обстоятельство нередко становится причиной открытия счетов. Однако следует помнить, что для оплаты товаров не могут использоваться банковские карты, выпущенные в других странах.

Открытие счета для юридических лиц позволяет использовать преимущества налоговой системы Гонконга. При этом без наличия расчетного счета, открытого в одном из местных финансовых учреждений, ни зарегистрированные, ни офшорные компании полноценно функционировать в этой стране не могут.

Чтобы открыть счет, следует представить документы в соответствии с требованиями местных банков. Причем можно открыть как личный, так и корпоративный счет.

Для открытия счета вовсе не обязательно иметь рабочую визу или быть резидентом Гонконга. Однако претендент на открытие счета не должен быть занесен в список World Compliance и World Check.

Счета для физических лиц

Для открытия личного счета необходимо предоставить следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие адрес проживания;
  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Лица, проживающие на территории Гонконга, должны подтвердить местный адрес. Для этого можно предоставить счет, например, за коммунальные услуги, или любой другой документ, в котором указан домашний адрес. Это возможно только при наличии недвижимости или долгосрочной аренде жилья в Гонконге.

Нерезидентам нужно подтвердить адрес в стране проживания. Нередко банк высылает письмо на указанный адрес, которое нужно будет предоставить в банк при открытии счета. Также банк может запросить и другие сведения о клиенте.

Счета для юридических лиц и организаций

Чтобы открыть такой счет, потребуется предоставить пакет документов Business proof. Он включает в себя корпоративные документы, документы на собственника, акционеров и директоров компании. Кроме того, необходимо заявление и документы, подтверждающие намерение вести торговые операции в Гонконге, не использовать банковский счет для мошенничества и отмывания денег, а также документ о происхождении денежных средств.

Стоит отметить, что в Business proof не указан конкретный перечень документов, так как каждый банк имеет право самостоятельно решать, какие документы запросить для открытия счета.

О банковской тайне

Банковская тайна предполагает, что все данные, которые предоставил клиент для открытия счета, имеют конфиденциальный характер. Не распространять сведения о клиентах и их счетах – это обязанность, возложенная на всех сотрудников банка и лиц, работающих с личной информацией резидентов финансовых учреждений.

Все идентификационные данные о клиентах, записи о сделках, деловая переписка и досье по счетам хранятся в банке не менее пяти лет после прекращения деловых отношений.Банковские карты

Доступ к данной информации может быть получен только на основании решения местного суда или по запросу органов, ведущих уголовное расследование. Эти пункты регулируются «Законом о банковской деятельности». При необходимости получить личные данные клиента применяется такая схема:

  • компетентный орган государства, на территории которого возбуждено уголовное дело против клиента гонконгского банка, дает запрос на предоставление запрашиваемых сведений;
  • суд Гонконга рассматривает это заявление;
  • если уголовное дело заведено по статье, которая является уголовной и по местным законам, запрошенные данные будут выданы.

В 2009 году Гонконг вошел в число государств, которые применяют правовые механизмы, установленные Организацией экономического сотрудничества и развития. В связи с этим компетентные органы государств, входящих в состав этой организации, могут запрашивать информацию из банков для налоговых целей. Эти данные предоставляются органам или лицам, которые занимаются судебными расследованиями и принудительным взысканием налогов. Данные лица и организации имеют право использовать полученную информацию в судебных решениях или в ходе открытого судебного заседания.

Как управлять счетом

Банки Гонконга активно используют возможность дистанционного управления счетами посредствам интернет-банкинга или телефона. Для защиты личных данных в банках существуют различные способы:

  • пароль;
  • авторизованная подпись;
  • кодовое слово;
  • электронный ключ.

Какие документы может запросить банк и в каких случаях проводится валютный контроль

При заключении обычных сделок по отправлению и получению платежей банки не требуют документального подтверждения сделки. Тем не менее валютный контроль может быть произведен выборочно. К примеру, банк может запросить информацию по транзакции с целью подтверждения того, что операция не связана с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Банки Гонконга как они есть: Видео

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос