Особенности банковской системы Дании

Размещение капиталов в европейских странах привлекает инвесторов стабильностью экономики и сведенным к минимуму риском потерять свои деньги из-за того, что может «прогореть» банк. Особый интерес вызывает Датское Королевство, правительство которого охотно идет на сотрудничество в финансовой и экономической сфере с другими странами. Если существует необходимость открыть личный счет в иностранном банке, банковская система Дании предоставляет для этого все возможности, и во многих случаях лучшего варианта найти.

Структура и особенности банковской системы

Примечательной чертой финансовой сферы Дании можно назвать ориентированность на международные рынки, что обусловлено заинтересованностью датских чиновников во внешней торговле.

Работа банков осуществляется согласно закону о банковской деятельности, а сами банки находятся под неустанным контролем финансовой администрации, именуемой Директорат Министерства экономики и промышленности.

На сегодняшний день структура банковской системы Дании построена таким образом, чтобы ничто не мешало ей конкурировать с зарубежными банками, и в большинстве случаев происходит это независимо от власти. Все существующие в стране финансовые учреждения подчиняются одинаковым правилам и оказывают услуги в самых различных сферах:

• ипотечное кредитование;
• продажа акций;
• факторинг;
• лизинг;
• страхование;
• инвестирование.

Датский национальный банк

Центральный банк Дании является одним из членов Европейской банковской системы, но выпускает собственную валютную единицу – датскую крону. Статус основного финансового учреждения банк получил еще в 1936 году. В соответствующем законе говорится, что регулятор должен обеспечивать безопасность валютного сектора, улучшать обращение денежных масс и выдавать кредиты.

В настоящий момент банк преследует три основные цели:

1. Поддержание стабильности цен и, соответственно, удержание низкого уровня инфляции.
2. Обеспечение безопасности всех осуществляемых платежей, как электронных, так и реальных.
3. Гарантия устойчивости всей системы финансов в стране. Это означает, что Нацбанк держит под контролем платежные системы, собирает финансовую статистику и управляет политикой денежных займов правительства и государственным долгом.

На официальном сайте Национального банка Дании говорится, что он является организацией независимой и самоуправляющейся. При этом Совет директоров банка отвечает только лишь за установление процентных ставок и политику кредитно-денежных отношений. Это говорит о том, что и правительство, и Национальный банк имеют четко разграниченные обязанности. Власти, кстати сказать, отвечают за экономику страны в целом, а также за фискальную политику.

Реализация кредитно-денежной политики выражается в устойчивости кроны по отношению к евровалюте.

Ежегодный отчет, который предоставляет Нацбанк страны, содержит в себе анализ финансовой стабильности в Королевстве. Акцент при этом делается на финансовые рынки, платежные системы и финансовые учреждения.

Рейтинг ключевых банков страны

Сегодня в Дании функционирует порядка сотни частных финучреждений, включая сберегательные, коммерческие, иностранные и ипотечные. Большая доля всех операций, однако, приходится на основную четверку ключевых банков:

1. Danske Bank.
2. Nordea Bank Danmark.
3. Jyske Bank.
4. Nykredit.

При этом банки Дании под названием Nordea и Danske представляют собой крупные универсальные организации с множеством услуг для потребителей. А вот банк Jyske – не что иное, как классическая организация, которая отдает предпочтение работе в регионах страны. Основными его клиентами являются мелкие компании и розничные клиенты.

Nykredit – банк, который специализируется на кредитах, в основном ипотечных, но при этом оказывает и некоторые другие услуги в сфере финансов.

Отсюда можно сделать вывод, что выбирать банк, с которым предстоит сотрудничество, необходимо, опираясь на вид предстоящих операций. Если вы собираетесь иметь дело со счетами в зарубежных банках, тогда лучше отдать предпочтение Danske или Nordea. А тем, кто просто хочет открыть текущий счет, вполне подойдет Jyskе.

Основное, что отличает датские банки от всех других, – чрезвычайно длинные линейки счетов. Здесь вы можете открыть не только счет для заработной платы, но и для нерегулярных поступлений (например, гонораров), для крупных потребителей банковских услуг, для молодежи и прочие.

От вида счета будет зависеть стоимость его обслуживания. Если есть необходимость, можно выбрать один из специализированных счетов, но самым большим спросом закономерно пользуются именно стандартные.

Процедура открытия счета в датском банке

Иностранных инвесторов на территории Дании привлекает как раз независимость банковской системы от местной власти и высокая кредитоспособность датских финансовых учреждений. Провести процедуру открытия счета можно как самостоятельно, посетив выбранное вами учреждение, так и с помощью посредников – консалтинговых компаний. К выбору последней, кстати сказать, нужно отнестись с особым вниманием. Желательно, чтобы у нее уже был опыт работы с интересующим вас банком.

Алгоритм действий можно представить так:

1. Определите, для чего вам нужен счет в Дании. Обратите внимание, что зарубежные банки, в том числе и датские, не очень заинтересованы в клиентах, которые намерены проводить всего лишь расчетно-кассовые операции. А вот если у вас планируется открытие собственного бизнеса, для чего, собственно, вам и нужен банковский счет, вы уже представляете больший интерес как клиент.
2. Изучите условия открытия счета. В каждом банке они могут существенно отличаться. Например, если вы хотите стать потребителем банковских продуктов в SAXO BANK, который специализируется на предоставлении брокерских услуг или сервиса по доверительному управлению, тогда обязательным условием станет открытие счета в любом другом банке, готовом производить расчетные операции.
3. Уточните минимальную сумму для активации счета. В некоторых банках она может колебаться от 9 до 15 тысяч евро (67-126 тысяч датских крон).
4. Подготовьте все необходимые бумаги.
5. Напишите заявление и заполните все предусмотренные формы.

Иногда правила некоторых банков предусматривают личное присутствие заявителя при подаче заявки.

Какие документы понадобятся

Чтобы открыть счет в одном из местных банков, обычно необходим следующий комплект документов:

1. Заявление.
2. Копия и оригинал ваших национальных и заграничных паспортов.
3. Рекомендательные письма из других банков.
4. Пакет учредительных документов, если речь идет об открытии счета для будущей компании.

Не забывайте, что обслуживание в банках тоже нельзя назвать дешевым. В год примерно будет выходить порядка 150 евро (1 115 датских крон). А потому держать на счете менее 2-3 тысяч евро (14 900-22 300 крон) не имеет никакого смысла.

Как получить кредит в датском банке

Сразу же отметим, что стать получателем кредита в датском банке будет невозможно, если у вас нет недвижимости на территории Королевства или вида на жительство. Собственное жилое имущество может выступить в качестве залога для будущего займа.

Местные кредиторы чаще всего выдают кредиты на период до 25 лет, а ставка обычно колеблется от 7 до 12 процентов в местной датской кроне. Чтобы банк не отказал, придется найти поручителя – гражданина Датского Королевства.

Без поручительства получить ссуду можно только на незначительную сумму.

Если кредит вам нужен для развития бизнеса, тогда убедитесь, что у вас есть примерно 40% от общей суммы. Именно таким клиентам местные заимодатели отдают предпочтение. Если же вам выдадут все 100%, тогда можно будет считать, что фактически владельцем вашего бизнеса является банк. Если вы не вернете средства, он просто продаст ваше предприятие и получит свои вложения.

Оформление ипотечного кредита

Покупка недвижимого имущества – один из самых выгодных способов вложения средств. Но стоит помнить, что в Королевстве действуют свои законы, регулирующие данный аспект. Ипотека в Дании для иностранцев сопряжена с множеством ограничений, установленных на покупку недвижимости иностранцами. Связано это с тем, что местные власти уж очень берегут свои ресурсы и интересы собственных граждан.

Ипотечный кредит для нерезидентов

Чтобы получить необходимые вам средства, для начала придется получить разрешение от Министерства юстиции на приобретение жилых или нежилых квадратных метров. При этом получить его практически невозможно, если вас заинтересовало помещение в курортной зоне. Большего успеха можно достичь, обратившись к посреднической компании, которая возьмет на себя решение этого вопроса. Но будьте готовы к тому, что услуга эта обойдется недешево.

Важно учесть, что услуги брокера оплачивает продавец, а вот работа адвоката, который и будет выбивать для вас разрешения и ипотеку, ляжет на плечи покупателя. В целом же говорить о кредите на жилье можно в том случае, если у вас уже имеется статус резидента. Если его нет, тогда об ипотеке можно забыть. Нерезидентам деньги на покупку жилья банки не выдают. Это принципиальная позиция регулятора.

Отрицательная ставка по процентам

А вот сами датчане активно пользуются банковскими займами, тем более что заемщику придется внести только 20% от стоимости объекта. На все остальное деньги выделит кредитор. Довольно специфическим явлением для иностранцев и пока еще новым для местных жителей можно считать ипотеку в Дании с отрицательной процентной ставкой.

Такой вид кредитования означает, что датчане не платят проценты по своему займу, а, наоборот, получают вознаграждение за пользование полученными средствами. Ставка при этом в разных банках достигает от минус 0,5 до минус 1 процента. Такая мера, принятая Центробанком страны, призвана не только стимулировать экономику, но и скорректировать курс местной валюты по отношению к евро. При этом новая политика банков, которая пару лет назад вводилась как эксперимент, сегодня уже начинает показывать первые результаты, но не всегда положительные.

Дело в том, что отрицательная ставка применяется не только по отношению к кредитам, но и к депозитам. Это значит, что, положив на счет сумму в 1000 евро, через год вкладчик получит в лучшем случае ее же, в худшем – 990 евро.

Но, как утверждают ведущие экономисты страны, беспокоиться датчанам сегодня особенно не о чем, поскольку за последние несколько лет у них увеличился и доход, и благосостояние, что повлекло существенный рост депозитных вкладов.

А вот иностранцам, чтобы воспользоваться всеми этими благами, для начала нужно получить статус резидента, что тоже само по себе хлопотно.

Бизнес в Дании. Как открыть компанию в Дании: Видео

Помогла ли вам статья?

Наталья

Написать

Задавайте вопросы или пишите рекомендации